又一家支付行业害群之马被端！涉案4.8亿元

昨天，张家港市公安局通报，该局在推进“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动中，斩断了一条集“上游资金供给-非法‘第四方支付’-下游黑灰产业”于一体的完整犯罪产业链，先后抓获涉案人员70余人，查扣作案用电脑41台、手机210余部，冻结银行卡2100余张，涉案资金4.8亿余元。

受害人顾女士称，她下载了一款名叫“有米有品”的贷款类App，由于感觉手续费过高，提前还贷却不显示金额到账，而且App还每日自动生成一笔“违约金”，不仅债务金额每日上涨，言语粗暴的讨债短信、电话也纷至沓来，手足无措的顾女士只能选择报警求助。

缜密侦查：“第四方支付平台”浮出水面

涉案资金流向哪里？贷款APP设在何处？

围绕资金流向，专案组对涉案虚拟账号进行调查。经过梳理，侦查员发现顾女士支付的还款到达对方账户后，立即转至位于全国多地的10个对公账户上，这些对公账户的所有者均为空壳“皮包公司”，随后，账户资金又分别流向位于境外的一个庞大资金池。

围绕涉案网络贷款APP，另一组侦查员也有了收获，他们锁定了网络贷款APP的推广团队，对相关人员进行调查后，一名负责APP资金往来的财务人员黄某“浮出水面”。

又一家支付行业害群之马被端！涉案4.8亿元

围绕黄某，侦查员继续开展工作。随着调查深入，更多的线索表明，黄某并不是一条“大鱼”，在她背后，是一个名叫“火牛”的第四方支付平台。侦查员发现，该平台分工明确，黄某等财务人员负责收放贷款，被称作“承兑商”；此外，还有专门负责贷款催债、资金池运维、APP推广等业务的工作人员。该平台的负责人叫王某，他与黄某等平台核心人员藏匿在缅甸果敢地区，剩余人员分散藏匿在国内各地。

“第四方支付平台收取‘金主’资金，为黑灰产业犯罪提供资金结算。”苏州市公安局网安支队民警张震豪介绍。

资金是网络黑灰产业的命脉，无论是网络诈骗、网络菠菜，还是网络色情服务等网络违法犯罪，这些为网络黑灰产业提供资金的人员便是“金主”，而第四方支付平台则充当他们的“马前卒”与“中间商”，不仅直接实施相关违法犯罪，避免“金主”与受害人接触，更从每一笔资金往来中收取手续费，以此牟取暴利。

“四省六地”：全链条同步抓捕精准打击

第四方支付平台的浮出水面，让一个跨境网络黑产链条逐步清晰、明朗。

经查，90年出生的安徽籍人员王某伙同两名“金主”以及自己的大学同学袁某一起入股，开设了“火牛”第四方支付平台。“金主”负责提供运维资金、袁某负责APP开发和技术保障、王某负责日常的平台运转和工作人员管理。自去年12月以来，王某带领团伙成员先后在越南岘港和缅甸果敢作案。

经过两个多月的昼夜奋战，专案组终于成功还原了案件的组织构架、作案流程、团伙分工、人员信息等核心线索，收网条件已经具备。4月25日，专案组组织来自苏州市公安局网安支队、张家港市公安局的116名警力分赴广东广州市，广西北海市，四川成都市、遂宁市、浙江杭州市、温州市等地开展收网行动。4月28日清晨，在相关地区公安机关的大力协助下，收网抓捕同步开展，成功抓获“金主”、平台工作人员等涉案人员72人，实现了从APP金主、第四方支付平台、APP开发人员、APP推广人员的全链条打击。

又一家支付行业害群之马被端！涉案4.8亿元

截止案发，在“火牛”第四方支付平台内注册的APP商户超100家，放款记录超过20万条，涉及的网络贷款诈骗受害者超过21万余人。平台按照1-1.5%对每笔往来资金收取手续费，经初步统计，王某等人已累计敛财9000余万元。

如此暴利，让人惊叹。开发该平台的袁某已在杭州落网，而王某与黄某等团队核心人员仍藏匿在缅甸果敢地区，暂时未能抓捕归案，这给案件的进一步查证带来了被动，但专案组的工作仍在继续，不会让任何一个涉案人员逍遥法外。

深挖彻查：7名嫌疑人主动归国投案

由于疫情影响，以及国际警务合作的相关制约，在短时间内，警方无法对王某等人实施跨境追捕。为此，警方“双管齐下”开展工作。

一方面，继续扩大战果，深挖下游犯罪，从资金方面切入，查扣涉案资金4000余万元，彻底摧毁涉案人员的经济网络；另一方面，从王某等人的境内关系切入，开展劝返工作。

侦查员发现，国内知名大学计算机专业毕业王某原本有一个安稳的工作，他的妻子和孩子均生活在浙江杭州，受到金钱诱惑，他竟然走上了违法犯罪的道路。黄某不仅是平台的“承兑商”，还通过亲朋好友，从自己的老家四川遂宁为王某招募平台工作人员。

由于经济来源被切断，加上反复地工作沟通，王某、黄某以及其他4名涉案人员表示愿意回国投案。

接到这个信息后，专案组立即组织民警连夜赶往中缅边境。最终在国合部门与当地边检部门的帮助下，王某等6人顺利回国投案。近日，另一名嫌疑人也主动回国投案。

自此，这起跨境网络黑产案件终于取得了阶段性胜利。王某等36人被依法采取刑事强制措施，境外“金主”与相关案情仍在进一步追查中。